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Che cosa è Crypto.com

Crypto.com è una società che opera nel settore delle criptovalute, parliamo di un’azienda con sede centrale ad Hong Kong che offre diverse tipologie di servizi finanziari Cefi e Defi in un eco sistema preciso ma non sempre ben integrato.
Una delle critiche più forti che mi sento di dare al team di sviluppo è quello di implementare il deposito di valuta flat direttamente dal browser, ad oggi è possibile aggiungere fondi solo dall’app per smartphone e questo a mio avviso è una criticità se pensiamo che competitor come Binance hanno un sistema completamente integrato tra app per smartphone e sito web.

Qual’è la missione e la strategia commerciale messa in atto dall’azienda?
Possiamo leggerlo dal whitepaper qui di seguito:


“Our strategy is to leverage payment solutions
as the primary tool for driving adoption
and user acquisition, while building trading
and financial services solutions as the major
sources of revenue. This strategy creates and
self-sustains a virtuous cycle: payment channels
bring users onto the platform, whereas trading
and financial services generate revenue that can
be reinvested into payment.
Our product solutions across three verticals are building up a sustainable ecosystem
that serves our mission: Accelerate the World’s Transition to Cryptocurrency”

La missione dell’azienda e di velocizzare la transizione dal comune utilizzo di valuta detta fiat a criptovalute, come?
Sfruttando i metodi di pagamento e il cashback messo a disposizione puntano ad attirare sempre più clientela, allo stesso tempo si dedicano allo sviluppo di piattaforme di trading e di soluzioni finanziarie (sia CeFi che Defi) che compongono le maggiori delle entrate dell’azienda, ricordate che lo scopo ultimo di ogni azienda è fare utili.
Questi due canali creano un circolo virtuoso di nuovi utenti che attirati dai metodi di pagamento poi si convertono in utenti che sfruttano i servizi di trading o di finanza decentralizzata i quali generano entrate da poter reinvestire nel cashback e nelle attività promozionali dell’azienda.


Ma torniamo a noi e andiamo ad esaminare i principali servizi offertti:
-App CeFi per Ios e Android Crypto.Com



E’ il servizio più conosciuto e pubblicizzato ed è il prodotto di punta, si tratta di un applicazione che offre tanti servizi di CeFi e di trading in criptovalute.
Nel dettaglio le sue funzionalità:

Stake di Cro e Carta di Pagamento
Stake di CRO con Cashback fino all’8% e regalo di 25$ se sottoscrivi la carta Ruby Steel da 350$.
Pagare 350$ per avere una carta di debito? Per cosa dovrei farlo? Per 25$, ma non ha senso.
Si, so che hai pensato a questo, anche io inizialmente la pensavo come te ma poi ho deciso di approfondire.
Se decidi di investire in Crypto.Com decidi di investire nel suo Token nativo CRO.
Il token CRO è la valuta di base dell’applicazione, con le CRO pagherai le commissioni di trading (pari a 0 con il piano Ruby Steel) e otterrai il cashback della tua carta oltre ai rimborsi di Spotify e Netflix che ti vengono offerti in base al piano che decidi di sottoscrivere.


Con la carta di Crypto.com hai a disposizione una comune carta di debito da utilizzare per pagamenti online o nei negozi, rispetto alle normali carte a cui siamo abituati con questa riceveremo dei pagamenti ogni qual volta completiamo una transazione a nostro debito.
Te lo spiego in modo semplice, con il piano base e gratuito hai diritto ad un cashback dell’1% su tutti i tuoi acquisti effettuati con quella carta. Se spendi 100€ al supermercato ti sarà rimborsato il valore di 1€ in CRO (quindi se un token CRO=0,20€ riceverai 5 token CRO dal valore totale di 1 euro).
Se decidi di aumentare lo stake dei token CRO aumentano anche i vantaggi che la carta ti offre, il cashback sale fino all 8% con il piano obsidian, ma già con la carta da 3500€ avrai accesso ai Lounge Aereoportuali di tutto il mondo, un cashback del 3% e al rimborso mensile di 11,99$ per Spotify e di 10,99$ per netflix, oltre che ad una rendita pari al 10%APY sullo stake totale di CRO effettuato, l’interesse viene corrisposto ogni 7 giorni.


Earn
Earn è la sezione che permette di depositare le nostre coin e ottenere interessi passivi depositando i token che intendiamo conservare, è un ottimo modo se decidiamo di investire su di una criptovaluta a lungo termine, ad esempio se non hai intenzione di vendere i tuoi bitcoin nei prossimi anni ma vuoi ottenere una rendita da essi la funzione Earn ti permette di capitalizzare fino al 4,5% annuo del tuo capitale grazie al piano Royal Indigo.
La funzione Earn dell’App crypto.com serve ad offrire liquidità sull’exchange ed è per questa ragione che è di vitale importanza per la compagnia, spinti dalla necessità di ottenere maggiore liquidità e quindi poter offrire un numero sempre maggiore di transazioni sull’exchange offrono interessi molto alti fino al 12% per le stablecoin a chi decide di offrire tale liquidità in cambio di interessi.


Credito
Un sistema con il quale ottenere prestiti ad interesse fisso API depositando una criptovaluta a scelta tra quelle disponibili come collaterale. Se per esempio offriamo come garanzia 1 Bitcoin dal valore di 50.000€ potremo ottener un prestito in stable coin (USDT – USDC- TUSD) per il 50% del valore totale in euro/dollari del nostro collaterale.
Il pagamento degli interessi è calcolato al momento dell’estinzione del prestito e gli interessi dovuti varieranno in base al piano carta -e stake di token CRO- che avete scelto.
Ad esempio con la carta Royal Indigo l’API medio sul credito è dell’8% ma vi invito a seguire le tabelle aggiornate che trovate sul sito di Crypto.com
Per restituire il capitale il tempo massimo è 12 mesi, puoi pagare quando vuoi e in un unica soluzione, liquidando in quel momento anche gli interessi maturati.


Trading
La funzione principale è quella di poter acquistare e vendere criptovalute, per farlo dovrai depositare valuta fiat o tramite bonifico bancario sul conto trading associato al tuo conto Crypto.Com o con carta di credito.
Personalmente ti consiglio di depositare soldi con il bonifico, in questo modo non paghi commissioni e puoi sfruttare ogni centesimo del capitale depositato.
Una volta depositata la valuta flat desiderata (EUR/GBP) puoi iniziare ad acquistare le tue prime cripto, se sei alle prime armi e desideri muovere i tuoi primi passi nella costruzione del tuo portafoglio clicca qui.

Supercharger
Una delle funzioni più complicate se muovi i primi passi nell’app. Il Supercharger ti permette di partecipare a delle pool di liquidità per il mining di un determinato token DeFi.
Partecipare ad un supercharger è semplice, si seleziona l’offerta desiderata e si decide quanto token CRO investire, il deposito effettuato moltiplicato per base oraria per il numero di ore per il quale è stato offerto alla pool darà esito ad un numero
Il token di base per il deposito nelle pool di liquidità è il token CRO, questo avviene poiché nella DeFi la tecnologia blockchain utilizzata da Crypto.com è la proof of stake, dunque tutti coloro che hanno CRO in stake sono dei validatori della blockchain.

Come funziona il supercharger di Crypto.com? [Esempio con ENJI coin]
Ipotizziamo quanto segue: Il tuo deposito è 100.000 CRO all’inizio del periodo di ricarica ENJAlla fine del periodo di ricarica ENJ, il prezzo spot di ENJ:USDT è 1:5L’importo totale dei token ENJ assegnati per l’evento si basa sul prezzo spot alla fine del periodo di ricaricaLe tue ricompense totali nella pool di ENJ: 100.000Importo totale della pool CRO alla fine del periodo di ricarica ENJ: 200.000.000Calcolo della tua quota di liquidità
Fase 1: Istantanea oraria della liquidità fornita dall’utente durante il periodo di ricarica, ogni ora verrà eseguita un’istantanea della pool di liquidità e verrà registrata la liquidità fornita da ciascun utente.
Fase 2: Calcolo della liquidità totale fornita da ciascun utente in ogni istantanea acquisita, cattureremo la liquidità fornita da ciascun utente. Al termine del periodo di ricarica, sommeremo la liquidità fornita da ciascun utente ogni ora durante tutto il periodo dei 30 giorni. Ad esempio, se Alice fornisce 100 CRO per 24 ore al giorno dal giorno 1 al giorno 10, 0 CRO dal giorno 11 al giorno 20 e 200 CRO per 10 ore al giorno dal giorno 21 al giorno 30, la sua liquidità totale fornita sarà (100 * 24 * 10) + (0 * 10) + (200 * 10 * 10) = 44.000
Fase 3: Calcolo della tua quota di liquidità
La liquidità finale di tutti i fornitori di liquidità verranno sommati come liquidità totale di tutti gli utenti. La quota di liquidità per utente è uguale alla liquidità totale fornita per utente divisa per la liquidità totale di tutti gli utenti.Ad esempio, se la liquidità totale di tutti gli utenti nei 30 giorni è di 4.400.000, la quota di liquidità di Alice è di 44.000 / 4.400.000 = 1 %.Calcolo delle ricompense
Fase 4: Calcolo dei token ricompensa per utente
Ogni utente riceverà i token ricompensa in maniera proporzionale alla propria quota di liquidità totale. I token di ricompensa distribuiti a ciascun utente equivalgono alla quantità dei token ricompensa nella pool moltiplicata per la quota di liquidità dell’utente.Ad esempio, supponiamo che le ricompense totali della pool siano 1.000.000 ENJ (valore fisso di 500.000 USD diviso il prezzo ENJ:USDT al giorno 1 del periodo di ricompensa). Poiché la quota di liquidità di Alice è dell’1%, riceverà 1.000.000 * 1% = 10.000 token ENJ.Accettazione delle ricompense
Fase 5: Accettazione della ricompensa
Subito dopo la fine del periodo di ricarica, determineremo la tua liquidità fornita e la ricompensa in ENJ secondo i termini sopra indicati. Una volta confermati, hai la possibilità di accettare in qualsiasi momento prima della fine del periodo di ricompensa. Per accettare la tua ricompensa, accedi al tuo account Crypto.com Exchange e visita la pagina Supercharger. Il totale delle ricompense verranno suddivise e distribuite a te quotidianamente durante il periodo di ricompensa. Per assicurarti di ricevere l’intero importo della ricompensa assegnato, è importante che tu acceda all’Exchange e accetti la tua assegnazione prima che inizi la distribuzione delle ricompense.Se non accetti l’assegnazione delle ricompense prima dell’inizio della distribuzione, perderai parte della ricompensa programmata per essere distribuita durante il periodo della ricompensa. Se ciò accade, hai ancora diritto alla parte rimanente della tua ricompensa, a condizione che tu acceda all’Exchange e accetti la tua assegnazione durante il periodo di ricompensa.Esempio: alla fine del periodo di ricarica, ti viene assegnato un importo totale della ricompensa di 10.000 token ENJ.Scenario 1: Se accetti l’assegnazione delle ricompense prima che inizi il periodo della ricompensa, riceverai l’intera assegnazione di 10.000 ENJ (333,33 ENJ giornalmente per 30 giorni) fino alla fine del periodo della ricompensa.Scenario 2: Se accetti l’assegnazione delle ricompense il terzo giorno dopo la distribuzione della ricompensa, riceverai 9000 ENJ (333,33 ENJ per i rimanenti 27 giorni) entro la fine del periodo della ricompensa.Come vengono distribuite le ricompense
Fase 6: Calcolo dei token di ricompensa da distribuire giornalmente all’utente
Dopo che l’utente ha accettato con successo l’assegnazione, verranno distribuiti i token ricompensa (calcolati nella fase 4 e accettati nella fase 5).La distribuzione sarà equamente suddivisa in 30 giorni e l’utente ha diritto a tutti i 30 giorni se accetta i termini prima dell’inizio del periodo di distribuzione delle ricompense.Ad esempio, se l’utente deposita 10.000 token in totale e accetta l’assegnazione della ricompensa prima dell’inizio del periodo di ricompensa, riceverà 10.000 / 30 = 333,33 token ogni giorno durante il periodo di ricompensa.

Defi Wallet l’app di finanza decentralizzata di Crypto.com

L’app DefiWallet di Crypto.com offre una serie di servizi e metodologie di guadagno tramite la funzione stake and earn dell’applicazione.
Qual’è la differenza principale rispetto alla funzione Earn di Crypto.com App? Mentre sull’app di trading depositiamo cripto per fornire liquidità all’exchange nell’app Defi i capitali che mettiamo a rendita vengono prestati a terzi o utilizzati dal team di investimenti dell’azienda per operazioni speculative ad alto rischio.
L’app Defi offre rendimenti pazzeschi fino al 30% di APY se depositiamo il token CRO, dunque se decidi di investire 1000 euro e il valore di CRO rimane stabile per un anno il tuo rendimento annuale è di 300 euro, interessi mai visti e possibili grazie all’alto rischio che si assume l’azienda per le sue attività speculative.
Quando si decide di investire il proprio capitale in app di Defi la parola d’ordine è DIVERSIFICARE cioè prestare il proprio denaro a più soggetti, nel caso una delle aziende dovesse fallire non abbiamo perso tutto il nostro capitale.
E’ bene altresì ricordare che le attività speculative di Defi non sono regolamentate e per questa ragione il fattore di rischio è elevatissimo, investi in Defi solo se sei sicuro di ciò che fai e ti affidi a dei partner riconosciuti globalmente.

I token supportati ad Aprile 2021 sono i seguenti

Protocollo DeFiToken supportati con DeFi EarnTipo di guadagno
Compound LendingBAT COMP DAI ETH UNI USDC USDT WBTC ZRXQuando depositi asset con Compound, agisci come prestatore per fornire prestiti e ricevere un importo fisso di cToken – token fruttiferi emessi da Compound per rappresentare il tuo deposito + gli interessi maturati.
Cosmos StakingATOMQuando depositi ATOM su un validatore, stai mettendo in stake e delegando i tuoi ATOM al validatore che guadagna ricompense in ATOM convalidando le transazioni sulla rete Cosmos.Il saldo della tua ricompensa si accumulerà ad ogni blocco dopo lo staking.
Yearn Earn V2DAI USDC USDT TUSD SUSD WBTCQuando depositi asset con Yearn Earn V2, agisci come prestatore per fornire prestiti e ricevere un importo fisso di yToken – token fruttiferi emessi da Yearn per rappresentare il tuo deposito + gli interessi maturati.


Approfondimento sul token CRO

Il token CRO è la valuta nativa dell’app Crypto.Com, si tratta di un token dalla supply totale di 30B.
Inizialmente i token in circolazione erano 100B ma a marzo 2021 c’è stato un burn di 70b token che ha ridotto drasticamente l’offerta circolante. L’obbiettivo dell’azienda è di vincolare sempre più token CRO allo staking in questo modo l’offerta del token cala e ipotizzando un aumento della domanda grazie ai nuovi utenti il valore della moneta sale.
Il token CRO è anche la valuta nativa della nuova Crypto.org Chain una blockchain sulla falsa riga di Ethereum ma molto più simile al progetto di Binance Smart Chain, la principale differenza tra queste ultime ed Ethereum è che per offrire commissioni (Gas Fees) più basse si rinuncia alla decentralizzazione, questo poiché i validatori (whale di token) sono pochi e spesso di proprietà della società stessa. Nel caso di ethereum invece la decentralizzazione è totale a costo però di altissime commissioni che spesso rendono proibitivo l’accesso ad ethereum ai clienti retail.
Cosa vuol dire valuta nativa della blockchain? Significa che tutti i progetti che nascono su questa rete utilizzano il token nativo come benzina per funzionare, il successo di progetti Defi ospitati su di una particolare blockchain (ad oggi il 90% dei progetti è su Ethereum) determina l’aumento del valore del token, per la classica legge di domanda offerta.
Le diverse blockchain si fanno concorrenza per attirare sempre più nuovi utenti e progetti Defi ognuna di esse ha i suoi pro e contro. La mainnet di Crypto.org chain è nata da pochi mesi ed il primo progetto lanciato su di essa è la piattaforma NFT che consente di vendere ed acquistare opere d’arte digitali, tra gli artisti principali della piattaforma non posso non citare Boss Logic e Snoop Dogg.
La grande fomo per gli NFT del 2021 potrebbe tantissimi nuovi utenti all’interno della piattaforma e determinare per questo un aumento del valore del token CRO.

Pro e Contro di Crypto.com

  • Facilità di utilizzo e immediatezza
  • Velocità nella creazione dell’account
  • Transazioni per il trading molto basse
    (che quasi si azzerano con i rimborsi dei piani più
    alti)
  • Tante funzionalità in una sola app
    (Credito, Prestiti, Supercharger etc.)
  • Operatività aziendale multicanale
    (NFT-Blockchain- Piattaforma Trading- Piattaforma di pagamenti- Exchange)
  • Token CRO dall’ottimo potenziale speculativo
  • Assistenza clienti molto lenta a rispondere alle richieste
  • Lentezza nell’emissione della carta fisica (sei subito operativo con una VISA virtuale)
  • Da mobile quando ci sono molti utenti collegati a volte si fa fatica ad accedere all’applicazione
  • L’exchange non permette di depositare valuta fiat direttamente ma occorre trasferire valuta dall’app per smartphone